Der so genannte Kleinkredit zählt zu den Krediten die besonders häufig über das Internet vergeben werden. Dabei handelt es sich um einen Kredit von geringer Kreditsumme. In der Regel belaufen sich die Kreditsummen bei einem Kleinkredit auf wenige hundert Euro, manchmal jedoch auch knapp über 1.000 Euro.
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Das bedeutet, dass mit einem Kleinkredit schnell und kurzfristig zum Beispiel Rechnungen getilgt werden können, bei denen es sonst zu Problemen oder Mehrkosten kommen würde, wenn man sie nicht gleich bezahlt.
Wie werden Kleinkredite online beantragt?
Im Internet gibt es viele Anbieter, die sich darauf spezialisiert haben, so genannte Kleinkredite zu vergeben. Das bedeutet, dass der Kleinkredit heutzutage nicht mehr über klassische Banken mit Filiale aufgenommen wird, sondern häufig direkt online beantragt werden kann.
Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass die zur Überprüfung notwendigen Dokumente via Smartphone oder via Scan bereitgestellt werden können und der Kleinkredit somit besonders leicht beantragt werden kann. Grundsätzlich dauert es bei manchen Anbietern keine Viertelstunde, bis alle Fragen und Daten beantwortet bzw. erhoben sind und der Kleinkredit durch den Kreditanbieter geprüft und ausgezahlt werden kann.
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Welche Kreditsumme wird bei einem Kleinkredit vergeben?
Die Kreditsummen bei einem Kleinkredit beginnen meist bei 100 Euro. Maximal werden z.B. bis zu 1.500 Euro zur Verfügung gestellt.
Welche Laufzeit hat ein Kleinkredit?
Der Kleinkredit kann über eine Laufzeit von wenigen Tagen aufgenommen werden. Häufig werden Kleinkredite mit Laufzeiten von 15 bis 60 Tagen vergeben, so dass sie schnell wieder zurückgezahlt werden müssen.
Welche Rolle spielt die Bonität bei einem Kleinkredit?
Anbieter, die einen Kleinkredit über das Internet vergeben, prüfen die Bonität der Kreditnehmer zwar, jedoch spielt eine KSV Prüfung in der Regel keine übergeordnete Rolle. Auch Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, die über eine negative Bonität oder über eine mittlere Bonität verfügen können einen Kleinkredit aufnehmen.
Das bedeutet, dass der Kleinkredit auch für Personen zugänglich gemacht wird, die zwar ein regelmäßiges Einkommen zur Verfügung haben, jedoch ansonsten finanziell einige Probleme haben und öfter Mal finanzielle Engpässe erleben mussten.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Kleinkredit erfüllen?
Die Voraussetzungen, die für einen Kleinkredit in Österreich zu erfüllen sind, sind sehr unterschiedlich. Das liegt daran, dass der Kleinkredit von verschiedenen Anbietern bereitgestellt wird und diese natürlich unterschiedlichen Bedingungen haben.
Es ist aber überhaupt kein Problem, online Informationen dazu zu finden, was alles für den Kleinkredit zur Verfügung gestellt werden muss. Die Kreditanbieter listen diese Informationen auf ihren Kreditportalen auf.
- Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein (volljährig sein)
- Kreditnehmer muss einen Wohnsitz in Österreich haben
- Kreditnehmer muss ein Girokonto in Österreich haben
- Kreditnehmer muss ein Einkommen auf regelmäßiger Basis aus einer nicht selbstständigen Tätigkeit erzielen und dieses nachweisen können
In der Regel muss der Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein, damit er einen Kleinkredit aufnehmen kann. Darüber hinaus ist es erforderlich, dass der Kreditnehmer seinen Wohnsitz, bzw. seinen Hauptwohnsitz in Österreich hat.
Ebenso ist es notwendig, dass der Kreditnehmer über ein Girokonto bei einer Bank in Österreich hat. Da keine KSV Prüfung stattfindet ist es häufig erforderlich, dass der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Das bedeutet, dass z.B. ein Beruf im Angestelltenverhältnis ausgeübt werden muss und Gehaltsnachweise dem Kreditanbieter zur Verfügung gestellt werden müssen. Diese Dokumente können selbstverständlich digital zur Verfügung gestellt werden, sprich z.B. mit dem Smartphone fotographiert werden und dann via Email versandt werden oder über die Plattform des
Kreditgebers hochgeladen werden.
Welche Zinsen muss ich bei einem Kleinkredit zahlen?
Der Zinssatz, der für einen Kleinkredit gezahlt werden muss, ist unterschiedlich vor. Viele Anbieter werben mit einem Zinssatz von ab z.B. 7,90% Zinsen p.a. was jedoch effektiv betrachtet etwas höher ausfallen kann.
Das liegt daran, dass die Kredite häufig mit zusätzlichen Optionen und Servicemaßnahmen gestaltet werden können. Wer z.B. eine Auszahlung der Kreditsumme innerhalb von 24 Stunden auf sein angegebenes Girokonto wünscht, der muss meist eine pauschale Servicegebühr für die schnelle Prüfung des Kreditantrages entrichten. Das bedeutet, dass man deutlich höhere effektive Jahreszinssätze zu erwarten hat, als es beim niedrigsten Zinssatz der Fall ist. Grundsätzlich sind die effektiven Kosten jedoch nicht sehr hoch, was daran liegt, dass es sich insgesamt auch um sehr niedrige Beträge handelt, wenn man sich für einen Kleinkredit entscheiden sollte.
Tipp: Aufgrund der niedrigen Zinsen kann es sich für jemanden der sehr risikobereit ist und bei der Geldanlage etwas „Gamblen“ möchte und an die Entwicklung von Kryptowährungen glaubt auch lohnen, in Bitcoins zu investieren und dafür einen Kleinkredit als 1000 Euro Kredit oder 3000 Euro Kredit aufzunehmen.
Kann ich einen Kleinkredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, bei fast allen Kleinkrediten, die auf dem Markt angeboten werden ist es möglich, dass der Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden kann. Das bedeutet in diesem Fall, dass der Kredit deutlich schneller zurückgezahlt werden kann, als es bei der ursprünglich berechneten Laufzeit der Fall ist.
Grundsätzlich können fast alle Kleinkredite auf einen Schlag zurückgezahlt werden. Im Rahmen einer so genannten Sondertilgung ist es denkbar, dass der komplette Kredit mit einer Überweisung abbezahlt werden kann. In der Praxis nutzen viele Kreditnehmer diesen Service, weil er den großen Vorteil bietet, dass der Kleinkredit in jedem Fall sehr schnell abbezahlt werden kann und weil man ihn zum Beispiel nach der regulären Gehaltszahlung direkt abtragen kann und eine Sorge weniger zu tragen hat.
Quellen und weitere Infos zum Thema Kleinkredit