Wer sich dafür entscheidet, einen Kredit aufzunehmen, der will in den meisten Fällen gerne schnell wissen, welche Kreditsumme er aufnehmen kann und ob er diese entsprechend schnell wieder abbezahlen kann.
In der Praxis wissen die meisten Menschen jedoch nicht, was ein Kredit kostet und über welchen Zeitraum dieser abbezahlt werden muss. Wie hoch die monatliche Rate ist und welche Angebote auf dem Markt für Kredite sind, ist meist nur schwer zu verstehen, bzw. nicht sehr übersichtlich.
Abhilfe kann hier ein Kreditrechner schaffen. Dennoch ist es auch hier wichtig zu wissen, welche Kreditsumme benötigt wird und natürlich auch, welche Kreditsumme überhaupt angeboten wird. Ferner muss ermittelt werden, wie viel Geld jeden Monat zur Tilgung des Kredites zur Verfügung steht.
Wie hoch sind meine monatlichen Einnahmen und wie hoch meine Ausgaben?
Auf der Suche nach einem passenden Kredit ist es wichtig, die eigenen Einnahmen und Ausgaben zu kennen. Das bedeutet, dass erfasst werden muss, welche Summen monatlich netto zur Verfügung stehen. Sollten mehrere Personen im Haushalt leben, die erwerbstätig sind, führt dies automatisch dazu, dass entsprechend mehr Geld für den Kredit verwendet werden kann, als wenn eine Person den entsprechenden Kredit tilgen muss. Ebenso ist anzumerken, dass auch Einkünfte aus z.B. Vermietung und Verpachtung sowie aus Nebenjobs erfasst werden müssen.
Davon abgezogen werden sollten alle monatlichen Ausgaben. Das bedeutet, dass z.B. Kosten für die Miete, für Strom, für Heizung sowie als auch für das Auto und für Lebensmittel und Bekleidung berücksichtigt werden müssen.
Ebenso ist es relevant zu wissen, welche Kosten für Internet und z.B. GEZ etc. jeden Monat bezahlt werden müssen. TV Abo´s sowie Zeitungs Abo´s müssen ebenfalls mit Hilfe des Kredites getilgt werden. Grundsätzlich ist anzumerken, dass es in jedem Fall möglich ist, dass entsprechende Ausgaben erfasst werden und zwar akribisch. Nur so kann der Kredit entsprechend berechnet werden.
Letztendlich sollten alle Ausgaben von den Einnahmen abgezogen werden, um über mehrere Monate zu erkennen, wie viel Geld übrig bleibt. Dazu ist es auch erforderlich, dass darauf geachtet wird, wie sich die Kosten über mehrere Monate entwickeln. Beachtet werden muss auch, dass nicht die komplette Summe, die als Differenz bleibt, ohne Abzüge genutzt werden kann, sondern hier mitunter ein Puffer von ein paar hundert Euro aufgeschlagen werden muss, damit es nicht unter Umständen bei der Finanzierung eng werden kann.
- Alle monatlichen Einnahmen erfassen: Gehalt, Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung (netto-Werte!)
- Alle monatlichen Ausgaben erfassen: Miete, Strom, Gas, Öl, Auto, Internet, GEZ, Abo´s etc.
- Differenz bilden
- Puffer für Notfälle berücksichtigen
Die daraus übrig bleibende Summe kann entsprechend zur Tilgung eines Kredites eingesetzt werden.
Wie kann ich Kreditangebote berechnen und finden?
Im Internet ist es möglich, dass Kreditangebote mit einem Online-Kreditrechner berechnet werden können und gefunden werden können. Dazu ist es notwendig zu wissen, welche Kreditsumme erforderlich ist und über welchen Zeitraum die Kreditsumme benötigt wird.
Grundsätzlich sollte die Kreditsumme für den genauen Kreditvergleich in jedem Fall bekannt sein. Das liegt daran, dass es zwar jede Menge Kredite auf dem Markt gibt, diese aber nur untereinander verglichen werden können, wenn entsprechend die Kreditsumme bekannt ist und gleich ist.
Anzumerken ist dabei auch, dass im Bereich der Kreditangebote die Laufzeit und die damit verbundene Höhe der monatlich zu zahlenden Raten bekannt sein sollte. Das bedeutet konkret, dass anhand der monatlichen Ratenhöhe bestimmt werden muss, welche Kreditlaufzeit insgesamt passend ist.
In einem Kreditrechner werden meist verschiedene Laufzeiten zur Kalkulation angeboten. Bei einigen Krediten beläuft sich die Laufzeit auf lediglich 12 Monate, bei anderen Krediten hingegen sind bis zu 144 Monate möglich.
Je nach individueller Laufzeit des Kredites kann dies zusammen mit der Kreditsumme einen massiven Einfluss auf die entsprechenden effektiven Zinsen haben, die zu zahlen sind. In der Praxis wird der effektive Jahreszinssatz niedrig gehalten, wenn der Kredit schnell abbezahlt wird. Je länger die Laufzeit des Kredites ist, umso entsprechend höher sind auch die effektiven Jahreszinsen, die der Bank gezahlt werden müssen.
Warum sind Sondertilgungen beim Kreditrechner wichtig?
So genannte Sondertilgungen sind bei der Berechnung eines Kredites in jedem Fall wichtig, weil sie dazu beitragen, dass der komplette Kredit sehr viel schneller und besser abbezahlt werden kann. Das bedeutet in der Praxis, dass der Kredit neben den regulären Raten durch zusätzliche Raten weiter bezahlt werden kann, bzw. noch besser abbezahlt werden kann, als es ohnehin der Fall ist.
In der Praxis können bei Ratenkrediten meist sehr verschiedene Kreditsummen genutzt werden. Was die so genannten Sondertilgungen angeht ist es möglich, dass sehr unterschiedliche Summen gezahlt werden können. Bei einigen Krediten wird genau festgeschrieben, welche Summen maximal im Rahmen der Sondertilgungen geleistet werden können.
Andere Kredite hingegen sind so aufgestellt, dass auch großzügigere Sonderzahlungen möglich sind. Das bedeutet in der Praxis, dass durchaus der gesamte Kredit mit einer Sonderzahlung abbezahlt werden kann. Es lohnt sich somit in jedem Fall, entsprechende Kredite online zu berechnen und beim Vergleich auch auf die Sondertilgungen zu achten.