Nicht jeder hat die finanziellen Möglichkeiten, jede Anschaffung sofort in Bar oder mit den vorhandenen liquiden Mitteln zu bezahlen. Für größere Anschaffungen wie einem Haus oder ein Auto wird in der Regel ein Kredit benötigt.
Der Kreditantrag ist nicht nur ein aufwendiger Vorgang, mit zahlreichen Dokumenten, die abgegeben werden müssen, sondern es kann auch vorkommen, dass der Kredit abgelehnt wird. Dies ist dann häufig der Fall, wenn ein Schufa Eintrag vorliegt.
Doch was ist eigentlich die Schufa und wieso hat diese einen so großen Einfluss auf die Kreditvergabe? Haben Sie einen negativen Schufa Eintrag, dann werden Sie zudem an alternativen Möglichkeiten interessiert sein, einen Kredit zu erhalten. Hier finden Sie eine Übersicht, wie Sie auch trotz Schufa Eintrag noch einen Kredit erhalten können.
Die Bonitätsprüfung bei der Bank
Bevor die Bank das Geld verleiht, muss diese natürlich sicherstellen, dass das Geld gut angelegt ist und der Kredit zurückbezahlt werden kann. Daher wird vor Vergabe des Kredites eine Bonitätsprüfung durchgeführt, an deren Ende gesagt werden kann, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kreditsteller, das Geld nicht mehr zurückbezahlen kann.
Je höher das Ausfallrisiko, desto höher sind auch die Zinsen, die vom Kreditnehmer bezahlt werden müssen. Schließlich sind die Zinsen eine weitere Absicherung gegen den Zahlungsausfall.
Eine wichtige Rolle während der Bonitätsprüfung spielt die Schufa. Der Name sollte wahrscheinlich den meisten Personen bekannt sein und bei vielen ist dieser Name mit negativen Emotionen assoziiert.
Doch wobei handelt es sich bei diesem Unternehmen?
Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei in privatwirtschaftlicher Form. Damit kann direkt ein Missverständnis beseitigt werden, dass es sich dabei um eine staatliche Behörde handelt.
Die Schufa sammelt sämtliche Informationen über Unternehmen und Privatpersonen, die einen Einfluss auf die Bonität haben können. Dazu gehören bei Privatpersonen zum Beispiel Informationen über vergangene Verträge und ob diese immer pünktlich bezahlt wurden.
Diese Daten werden der Schufa von Vertragspartnern zugespielt. Liegen nun negative Informationen über eine Privatperson vor, zum Beispiel weil ein Vertrag nicht pünktlich bedient wurde, dann wird dies negativ vermerkt.
Anhand der gesammelten Daten ermittelt die Schufa mittels eines eigenen Algorithmus die Kreditwürdigkeit. Dieser spiegelt sich im Schufa Score wider. Je höher der Wert ist, desto besser wird die Kreditwürdigkeit eingestuft und desto eher kann der Kredit bedient werden.
Wird nun ein Kreditantrag bei der Bank gestellt, greift diese auf den Schufa Score zurück. Dies hat den Vorteil, dass die Bank nicht mehr die Daten selber ermitteln muss, sondern direkt den Score betrachten kann. Bei der Bonitätsprüfung ist der Schufa Score nicht der einzige Faktor, aber dennoch hat er einen wesentlichen Anteil an der Entscheidung, ob ein Kredit vermittelt wird.
Ergibt sich bei der Bonitätsprüfung eine sehr geringe Kreditwürdigkeit, welche sich unter Anderem in einem niedrigem Schufa Score äußert, dann wird die Kreditvergabe in den meisten Fällen verweigert. Das Ausfallrisiko ist zu hoch und die Bank würde einen Verlust generieren.
Wird dennoch dringend ein Kredit benötigt, dann gibt es noch andere Wege, als über die Bank. Doch welche sind das und wie sehen die Voraussetzungen aus?
Tipp: Auch in Österreich gibt es einen Kredit ohne Bonitätsprüfung – dabei sollte man jedoch sonstige Voraussetzungen beachten.
Der Online-Sofortkredit
Das Internet hat einige Gebiete revolutioniert und auch im Bankenwesen und bei der Finanzierungsdienstleistung gab es einige Veränderungen. So ist es nun möglich, nicht nur bei größeren Banken, sondern auch bei kleineren Finanzunternehmen einen Kredit zu erhalten.
Dies läuft in der Regel so ab, dass ein relativ geringer Wunschbetrag bei dem Finanzportal angegeben wird. Innerhalb weniger Minuten errechnet das Finanzportal die Konditionen und kann prüfen, ob der Kredit freigegeben werden kann.
Quelle: https://www.vexcash.com/blog/kredit-ohne-schufa/
Bei den meisten Portalen wird hierzu keine komplexe Bonitätsprüfung durchgeführt. Diese operieren nach dem Prinzip, dass die Kosten gesenkt werden und lieber pauschale Konditionen auf Basis von Algorithmen festgelegt werden.
Das Risiko für den Geldgeber wird dadurch begrenzt, dass die Beträge sich meist in einem niedrigem vierstelligen Bereich bewegen. Zudem sind die Zinsen relativ hoch und damit verbunden sind die Kosten des Kredites für den Kreditnehmer sehr ungünstig.
Dennoch ist der Vorteil beim Online-Sofortkredit, dass das Geld schon innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto gelangen kann. In speziellen Fällen ist sogar das Auszahlen innerhalb von 6 Stunden möglich.
Dieser Kredit eignet sich zwar nicht, um größere Anschaffungen zu bezahlen, es können aber auf sehr einfache und unkomplizierte Weise Finanzierungslücken am Ende des Monats geschlossen werden.
Wichtig ist bei diesem Verfahren noch, dass die Identität bestätigt wird. Eine Webcam ist von Vorteil, alternativ könnte das PostIdent-Verfahren genutzt werden.
Somit ist der Kredit auch ohne Schufa möglich und kann genutzt werden.
Der Pfandleiher
Eine weitere sehr unkomplizierte Methode schnell an einen Kredit zu gelangen, ist der Gang zum Pfandhaus. Haben Sie noch Wertgegenstände Zuhause, wie zum Beispiel Schmuck oder eine teure Uhr, dann können Sie diese sehr schnell zu Bares machen.
Der Pfandleiher begutachtet die Gegenstände, schätzt den Wert und zahlt danach einen Teil des Geldes in Bar aus. Die Pfandgegenstände bleiben dann für eine gewisse Dauer beim Pfandleiher und müssen am Ende der Leihe ausgelöst werden. Es muss also das Geld, welches geliehen wurde, zurückgezahlt werden inklusive der Gebühren für die Verwahrung.
Kann das Geld nicht aufgebracht werden, um den Pfandgegenstand wieder auszulösen, wird dieser versteigert. Daher ist Vorsicht geboten, wenn emotional wertvolle Schmuckstücke zum Pfandleiher gebracht werden.
Dennoch ist dies eine sehr einfache Möglichkeit einen Kredit zu erhalten. Der Pfandleiher führt keine Bonitätsprüfung durch, sondern dieser hat den Pfandgegenstand bereits als Sicherheit.
Der Kredit mit Bürgen
Wenn eine größere Kreditsumme benötigt wird, dann gibt es kaum eine Alternative zum Kreditantrag bei der Bank. Hat diese bereits signalisiert, dass es aufgrund des schlechten Schufa Score schwer wird, einen Kredit zu erhalten, dann können Sie mit einem Bürgen eine zusätzliche Sicherheit erbringen.
Das Hauptmotiv der Bank ist, dass der Kredit erfolgreich zurückgezahlt werden kann. Ist ersichtlich, dass dies mit einer großen Unsicherheit beim Kreditnehmer verbunden ist, kann eine weitere Person für die Rückzahlung des Kredites bürgen.
Eine Voraussetzung, dass die Bank sich mit diesem Modell überzeugen lässt ist, dass der Bürge über eine hohe Kreditwürdigkeit verfügt. Nur so ist sichergestellt, dass die Bank auch tatsächlich das Geld zumindest von einer Person erhält.
Als Bürgen können Familienmitglieder oder enge Freunde infrage kommen. Allerdings muss hierbei immer beachtet werden, dass die finanziellen Fragen zu einer Spannung in der Beziehung führen kann. Schließlich ist Geld ein häufiger Grund dafür, dass Freundschaften zerbrechen oder Familien nicht mehr gut miteinander zu sprechen sind.
Diese weitreichenden Konsequenzen sollten bedacht werden, wenn ein Bürge mit in den Kreditvertrag aufgenommen wird.
Abstand von privaten Geldleihern
Aus purer Verzweiflung wird oftmals auch ein privater Geldgeber aufgesucht. Dieser verspricht das schnelle Geld ohne eine Bonitätsprüfung und dies kann im ersten Moment sehr verlockend sein, wenn Geldsorgen bestehen.
Von dieser Art von Kredit sollte aber Abstand genommen werden. Gerade wenn die Person unbekannt ist und sich nur als Geldgeber anbietet, ist die Gefahr groß, dass Sie hierbei an einen Kredithai geraten. Dieser verspricht zwar das schnelle Geld, doch die Zinsen werden mit hoher Wahrscheinlichkeit enorm hoch sein. Zudem sind die Methoden, mit denen solche Kredithaie arbeiten sehr unseriös und können eine Gefahr darstellen.
Vertrauen Sie daher beim Kredit trotz Schufa Eintrag immer auf offizielle Stellen, die seriös arbeiten. Denn auch trotz niedrigem Schufa Score ist ein Kredit mit den hier aufgezeigten Methoden möglich.
